無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法

第一章　　總　則

　　第一條　根據《市委市政府關于深化科技體制改革加快人才引領創新驅動發(fā)展的實施意見》（錫委發(fā)〔2014〕31号）、《市政府關于實施創新驅動發(fā)展戰略提升企業創新能(néng)力的意見》（錫政發(fā)〔2013〕104号），爲确保無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池（以下簡稱資金池）科學(xué)、高效、規範運作，特制定本辦法。

　　第二條　資金池資金是信用保障資金，主要用于爲省科技成(chéng)果轉化風險補償專項資金貸款（以下簡稱蘇科貸）、市科技型中小企業風險補償貸款（以下簡稱錫科貸）承擔有限代償責任。

　　根據需要，合作銀行爲科技型中小企業發(fā)行的集合債券等科技金融業務，經(jīng)資金池管理委員會(huì)批準後(hòu)，可列入風險補償範圍，承擔有限代償責任。

　　第三條　資金池資金來源主要包括市、區财政安排、省财政配套等，其中市财政整合安排資金規模不低于1.7億元。錫山區、惠山區、濱湖區、新區财政首期出資額不低于1000萬元，崇安區、南長(cháng)區、北塘區首期出資額不低于300萬元。資金池實行專戶歸集管理，專款專用。

　　市、區财政每年年初對(duì)所出資金進(jìn)行核算，并按規定在原渠道(dào)根據相應責任增補由于風險損失等造成(chéng)的資金缺額。

　　第四條　爲确保資金池可持續有效運行，獲得市風險補償貸款的企業必須繳納貸款額度5‰的專項貸款補償金。專項貸款補償金和資金池資金的存款利息，用于資金池風險損失資金的補充。

第二章　　資金管理

　　第五條　市政府成(chéng)立資金池管委會(huì)，由分管副市長(cháng)任管委會(huì)主任，市科技局、市财政局、市審計局、市政府金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監分局、有關區政府、合作銀行等部門組成(chéng)。管委會(huì)辦公室設在市科技局。

　　管委會(huì)職責：

　　（一）審議資金池管理辦法；

　　（二）确認資金池合作業務；

　　（三）審定資金池代償和核銷情況；

　　（四）審議資金池運作績效；

　　（五）其它重大事(shì)項決策。

　　第六條　管委會(huì)組成(chéng)部門按照各自職責，指定專人建立信息溝通和管理協調機制，共同做好(hǎo)資金池管理工作。

　　市科技局負責确認科技型中小企業，會(huì)同市财政局建設市科技型中小企業風險補償貸款備案企業數據庫（以下簡稱備案企業庫）和貸款管理系統，審核有關代償、核銷；

　　市财政局負責資金安排，對(duì)資金池資金使用進(jìn)行監督管理和績效評價；

　　市審計局負責資金使用和績效的監管；

　　市政府金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監分局負責合作銀行的業務指導和監管；

　　各有關區政府負責落實資金池區級資金投入，支持區屬有關部門推薦審核屬地科技型中小企業，協同市各部門做好(hǎo)屬地資金池貸款相關工作；

　　合作銀行負責獨立開(kāi)展審貸業務，對(duì)列入資金池支持的貸款實施風險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償等責任。

　　第七條　市科技局下屬市企業科技創新服務中心（以下簡稱企創中心）受托管理資金池專用賬戶，負責資金池日常管理工作。

第三章　　支持對(duì)象

　　第八條　在無錫市區登記注冊，生産經(jīng)營活動合法合規，三年内無不良信用記錄，且經(jīng)濟、技術等情況符合《江蘇省科技型中小企業備案暫行辦法》（蘇科高〔2012〕402号）備案條件的企業，可以申請列入資金池貸款。

　　第九條　資金池支持擁有良好(hǎo)的研發(fā)及管理團隊、研發(fā)投入達到一定水平、創新能(néng)力強、産品和服務具有市場競争力的科技型中小企業。

　　第十條　申請列入市資金池貸款備案企業庫的企業，經(jīng)區科技局會(huì)區财政局審核推薦，企創中心組織專家評審，資金池管委會(huì)主任批準後(hòu)列入備案企業庫。

　　第十一條　列入備案企業庫的企業，由合作銀行獨立開(kāi)展審貸業務，按要求列入資金池貸款；對(duì)尚未列入備案企業庫的企業，且貸款額度在500萬元及以下的，經(jīng)合作銀行同意、區科技局審核推薦、市科技局同意，可給予資金池貸款。

第四章　　合作銀行

　　第十二條　在本市依法設立分行的銀行，經(jīng)批準建立科技支行或參與蘇科貸工作，并對(duì)資金池貸款承諾以下事(shì)項，即列入資金池合作銀行：

　　（一）提高風險容忍度，允許5%的貸款不良率；

　　（二）年度風險補償承諾限額放大10倍及以上的貸款授信；

　　（三）單個企業貸款額度不超過(guò)300萬元的，貸款利率上浮比例最高不超過(guò)基準利率的20%；貸款額度超過(guò)300萬元的原則上執行基準利率；

　　（四）不另行收取保證金、中間業務費等其他相關費用。

　　第十三條　列入合作的銀行，每年與企創中心簽訂合作協議，約定有關合作事(shì)項。

　　（一）合作銀行爲批準的科技支行，開(kāi)展蘇科貸和錫科貸業務；

　　（二）合作銀行爲省有關部門批準開(kāi)展蘇科貸業務的銀行，按蘇科貸業務要求開(kāi)展蘇科貸業務；如開(kāi)展錫科貸業務，由合作銀行提出申請，經(jīng)資金池管委會(huì)審核批準。

　　（三）符合第十二條第一至第四款要求并具有科技型中小企業貸款專營機構、專門團隊、專項機制和服務能(néng)力等條件的銀行，由銀行提出申請，經(jīng)資金池管委會(huì)批準後(hòu)可開(kāi)展錫科貸業務。

　　第十四條　在合作銀行年度發(fā)放的資金池貸款中，貸款餘額在500萬元及以下的企業數占比應達到80%以上；在全市銀行系統中貸款餘額已達5000萬元的企業，不列入資金池貸款。

第五章　　風險承擔

　　第十五條　資金池按約定比例承擔貸款本金損失風險，貸款利息損失風險由合作銀行承擔。資金池補償最高額度以資金池專戶中風險補償資金餘額爲限，其中各區以本年度各自出資餘額爲限，超過(guò)部分由合作銀行自行承擔。對(duì)出資的區域，資金池承擔的損失風險由市本級與企業所在區分别承擔50%；對(duì)未出資的區域，控制年度錫科貸額度在2000萬元以内，形成(chéng)的風險損失按市本級40%、區級60%的承擔比例，通過(guò)财政渠道(dào)結算。

　　第十六條　單個企業多家銀行錫科貸合計在300萬元及以下的，資金池承擔80%的貸款本金損失風險，其餘20%由合作銀行承擔；單個企業多家銀行錫科貸合計在300萬元以上1000萬元及以下的，資金池承擔70%的貸款本金損失風險，其餘30%由合作銀行承擔；單個企業多家銀行錫科貸合計超過(guò)1000萬元的，超出部分由資金池承擔30%的貸款本金損失風險，其餘70%由合作銀行承擔。

　　企創中心在2個工作日内，依據貸款合同和貸款時(shí)間在管理平台上确認該筆貸款風險承擔信息。

　　單個合作銀行貸款不良率達到5%時(shí)，立即中止其資金池貸款業務。資金池整體風險補償額超過(guò)承諾補償額的30%時(shí)，應中止全部合作銀行項下貸款業務。合作銀行應加強自查，企創中心進(jìn)行核查，完善後(hòu)報資金池管委會(huì)同意後(hòu)再行恢複。

　　第十七條　對(duì)列入蘇科貸支持的項目，按《深入推進(jìn)江蘇省科技成(chéng)果轉化風險補償專項資金貸款（蘇科貸）工作實施方案》（蘇科高發(fā)〔2014〕80号）執行，對(duì)于由我市承擔的部分，按第十五條要求，由市本級與企業所在區共同承擔。

第六章　　代償核銷

　　第十八條　企業确因經(jīng)營困難、項目中止等原因緻使貸款無法歸還(hái)的，由合作銀行提出代償申請。單筆不超過(guò)300萬元的代償，由企創中心報市科技局審核批準後(hòu)出具《劃款通知書》劃款。單筆超過(guò)300萬元的代償，由企創中心報市科技局審核、經(jīng)管委會(huì)主任批準後(hòu)履行劃款手續。

　　第十九條　合作銀行負責追償資金池代償的貸款本金。未經(jīng)管委會(huì)同意，合作銀行不得擅自放棄任何追償權益。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用後(hòu)，合作銀行應在3個工作日内，按約定的分擔比例將(jiāng)回收的資金及時(shí)劃入資金池專戶沖減代償。

　　資金池實施代償後(hòu)，合作銀行按照“賬銷案存”原則繼續向(xiàng)企業進(jìn)行債務追償。

　　第二十條　若企業破産或倒閉清算，或企業訴訟依法裁定執行終結，由合作銀行提出核銷方案，由企創中心報市科技局審核，經(jīng)管委會(huì)批準後(hòu)核銷。

第七章　　監督管理

　　第二十一條　合作銀行、企創中心和市、區科技、财政等相關部門各司其責，加強資金池貸款的管理和監督。貸款企業應遵照合同規定，保證貸款使用符合要求，按期還(hái)貸付息，按月報送财務報表，及時(shí)報告企業和項目情況。

　　第二十二條　獲得貸款的企業若有違反财經(jīng)紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整财務報表、項目進(jìn)展報告等材料以及其它違法違規情形的，合作銀行和各有關管理部門有權提前中止和追讨貸款，并依法追究其相關法律責任。

　　第二十三條　發(fā)生代償的企業，三年内不得申報各級、各類科技計劃項目。對(duì)利用虛假材料騙取貸款、到期惡意不還(hái)款付息的企業，取消申報各級、各類财政扶持項目的資格，并按照《财政違法行爲處罰處分條例》等規定對(duì)相關單位和人員予以處罰，情節嚴重構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

　　第二十四條　管委會(huì)對(duì)合作銀行代償情況、備案企業庫内獲貸企業數量和貸款面(miàn)、低于500萬元貸款額度的單筆單戶企業數占比、不良率占比、貸款效率、無形資産質押等信用貸款方式占比、工作成(chéng)效等進(jìn)行績效評價和考核。

　　合作銀行年度發(fā)放資金池貸款額度未達到合作協議約定額度的，責令限期整改，兩(liǎng)年後(hòu)仍未達到的，取消合作資格。

　　第二十五條　管委會(huì)對(duì)所轄各區落實資金池資金投入、推薦審核屬地科技型中小企業、協同做好(hǎo)屬地資金池貸款相關工作等進(jìn)行考核。

　　第二十六條　資金池的使用和管理，接受同級審計部門的審計。

第八章　　附　則

　　第二十七條　本辦法自2015年1月1日起(qǐ)施行，有效期暫定3年。原《無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法》（錫政辦發(fā)〔2013〕210号）廢止。

　　第二十八條　江陰、宜興兩(liǎng)市可結合本地實際，參照本辦法制定相應規定。